Mínimo el 10% del precio para acceder a crédito hipotecario. Ideal el 20% (mejores tasas). Recomendado el 30% si quiere dividendos cómodos. Si su propiedad cuesta UF 3000, necesita pie de UF 300 (~CLP 11.5M) como mínimo.

La Unidad de Fomento es una unidad de cuenta que se reajusta diariamente con el IPC. Hoy vale ~$38.400. Protege contra la inflación. Si usted firma un contrato en UF, el día que pague vale lo mismo en poder adquisitivo.

Los bancos no aceptan que el dividendo supere el 25% de su renta líquida. Si gana CLP $2M líquido, su dividendo máximo es CLP $500.000. Sume sus deudas actuales (créditos, tarjetas) que también cuentan en el cálculo.

Tasa = el interés del crédito (ej: 4.5% anual). CAE = costo total incluyendo seguros y administración (ej: 5.2%). Dividendo = lo que paga cada mes (capital + interés + seguros). Compare siempre CAE entre bancos, no tasa sola.

Banco habitual permite hasta los 70-75 años edad final. Si usted tiene 40 y pide 25 años, termina a los 65 (válido). Si tiene 55 y pide 25 años, termina a los 80 (probable rechazo). En ese caso reduzca plazo o suba pie.

Plazos largos (25-30) bajan el dividendo mensual pero suben el interés total. Plazos cortos (15-20) suben el dividendo pero ahorran mucho interés. Recomendación: 25 años con opción a prepagar.

El Boletín Comercial registra impagos. Aparecer dificulta enormemente acceso a crédito. Si está en DICOM, primero salga de él, espere 6 meses limpio, luego solicite.

Cada banco tiene su matriz interna. Lo que uno aprueba, otro rechaza. Diferencias de 0.30 puntos en tasa = UF 100+ ahorrados en 25 años. Pida cotización formal a 3 bancos, negocie con la mejor en mano.

El crédito sigue corriendo. Por eso es crítico tener fondo de emergencia (3-6 dividendos). Algunos bancos tienen "seguro cesantía". Si la crisis se prolonga, hay opciones: renegociar plazo, vender, pero todas dolorosas.

Aproximadamente 2-3% del valor de la propiedad: notaría UF 2-5, CBR ~0.4%, impuesto al mutuo 0.8% del crédito, tasación banco, seguros primer año. Para UF 3000 = ~UF 90-120 ($3.5M).

Nueva: garantía constructor 10 años, eficiencia energética, IVA aplicable a constructora. Usada: mejor ubicación posible, sin IVA, más barata por m². Depende de la zona y su estrategia (vivir o invertir).

Revisión legal del CBR para confirmar que la propiedad no tiene problemas: dominios anteriores, hipotecas, gravámenes, embargos. Si tiene "reparos" no se puede inscribir. Costo: UF 3-5. NUNCA omita este paso.

Sí, perfectamente. La compra es independiente del régimen matrimonial. Si está casado en sociedad conyugal, la propiedad puede ser "social" automáticamente.

Opciones: 1) crédito complementario del mismo banco, 2) familia (préstamo con contrato), 3) usar AFP (Cuenta 2 voluntaria), 4) subsidio DS01 si califica, 5) ahorro forzado 1-2 años.

Si firmó la escritura, está comprado. Por eso la inspección y estudio de títulos son antes de firmar. Para defectos ocultos hay acciones legales pero son largas y costosas. Inspeccione bien antes.

Es para sectores medios. Aporta UF 200-700 que se suma al pie. Requisitos: ahorro previo mínimo UF 100, renta dentro del tramo, no tener propiedad previa. Postulación 2 veces al año en MINVU.

Sí, técnicamente. Pero su crédito está calculado con su renta + capacidad. Si vive del arriendo, asegúrese que cubre dividendo + gastos + vacancia. Buen escenario: arrendar después de 3-5 años habiéndola pagado parcialmente.

Desgravamen (cancela crédito si fallece) + incendio (cubre el inmueble) son obligatorios para hipotecarios. Cuestan ~0.05% del crédito mensualmente. Vienen en el dividendo.

De decidir buscar hasta tener llaves: 3 a 7 meses según el banco y notarios. Buscar (1-3 meses), oferta + promesa (2 semanas), crédito aprobado (4-8 semanas), notaría + CBR (4-6 semanas).

El banco contrata su propio tasador (cuesta UF 2-3 a usted) para verificar que el precio acordado refleja el valor real. Banco presta el menor entre tasación y precio.

Para un primer comprador, corredor es altamente recomendable. Le evita errores costosos (errores 1-12 en /errores-frecuentes-arriendo). Si va directo, asesórese con abogado al menos.

En venta: 2% + IVA al vendedor. El comprador no paga comisión estándar. En arriendo: 1 mes del canon a cada parte. Si el corredor le pide comisión como comprador, pregunte por qué.

Promesa firmada es vinculante. Si se retracta, generalmente pierde el pie de garantía (5-10%). Excepción: si hay cláusulas suspensivas (crédito no aprobado, problemas en títulos), puede retractarse sin perder.

Depende del estilo de vida y la zona. Depto: menos mantención, mejor ubicación urbana, gastos comunes. Casa: jardín, mejor para familia, terreno (revalorización), más mantención.

Mire /barrios-emergentes: 12 zonas con proyección 2026-2030. Si invierte para arriendo, fíjese en CAP rate (rentabilidad bruta): comunas centrales tienen 4-6%, periferia 5-8%.

Nunca hay momento "perfecto". Pero si encuentra propiedad que le calza (precio + ubicación + capacidad de pago), compre cuando esté listo. Esperar puede costar más en plusvalía no aprovechada que esperar tasas bajas.

Compare CAE entre 3 bancos como mínimo. Negocie tasa con la mejor oferta en mano. Pague el pie máximo posible (sube negociación). Pague de forma de no usar crédito complementario (caro).

Sospeche. En propiedades, "muy barato" suele ser "mucho problema". Estudie títulos exhaustivamente, verifique posesión efectiva si es herencia, busque sobre el ROL en SII, pregunte vecinos.

Sí: 1) Lo precio cabe en mi capacidad? 2) La ubicación me sirve 5+ años? 3) El estado físico es bueno o reparable con presupuesto? 4) Los títulos están limpios? Si las 4 son SÍ, vaya con todo.

Antes de recibir: 1) inscripción CBR confirmada, 2) inspección final con vendedor (acta de entrega), 3) verificar servicios al día (luz, agua, gas), 4) cambio de titularidad servicios. Use el checklist: checklist completo.