El pie no es el final
Pasó años juntando el pie. Encontró la casa. Y justo cuando creía que tenía el número, apareció una lista de gastos con nombres raros — tasación, estudio de títulos, "gastos operacionales", impuesto al mutuo — que nadie le había nombrado. No es letra chica ni trampa: son los gastos de la operación, y se pueden saber con exactitud de antemano. Esta curiosidad es para que lleguen a la firma sin sorpresas.
La regla que lo resume todo
El error clásico es llegar con justo el pie. El pie es lo que se paga por la parte de la casa que el crédito no cubre — pero por encima de eso vienen los gastos de hacer la compra. Llámelo el pie real: pie + gastos operacionales. Como referencia general, conviene presupuestar un porcentaje extra sobre el valor de la propiedad para estos gastos. El número exacto depende del banco, del monto y de la operación, así que la jugada correcta no es adivinarlo: es pedírselo al banco por escrito antes de comprometerse.
Los gastos, uno por uno
La tasación
El banco manda a tasar la propiedad para saber cuánto presta. Ese informe lo paga, normalmente, usted. Es de los primeros gastos y aparece antes incluso de aprobar el crédito.
El estudio de títulos
Un abogado (del banco o suyo) revisa que la propiedad esté limpia: que el vendedor sea el dueño, que no tenga deudas, embargos ni problemas. Es lo que protege su compra — y tiene costo.
La escritura y la notaría
Redactar y firmar la compraventa y el crédito ante notario tiene aranceles. Son varios documentos y varias firmas; el notario cobra por ellas.
La inscripción en el Conservador
Para que usted sea dueño de verdad, la compra se inscribe en el Conservador de Bienes Raíces. Esa inscripción — la que lo hace propietario — también tiene un derecho que se paga según el valor.
El impuesto al mutuo
El crédito hipotecario (el "mutuo") paga un impuesto que se calcula sobre el monto del préstamo. Es uno de los gastos que más sorprende porque sube con el tamaño del crédito.
Gastos operacionales del banco
El banco agrupa varios de los anteriores bajo "gastos operacionales" y a veces ofrece financiar una parte dentro del crédito. Pregunte cuánto financia y cuánto va de su bolsillo.
💡 La pregunta que ordena todo: "¿me entregan el detalle de TODOS los gastos operacionales y me dicen cuáles se financian y cuáles pago aparte?". Con ese papel, el pie real deja de ser una sorpresa y pasa a ser un número que usted controla.
📜 Sobre la comisión del corredor: en una compraventa, la comisión la acuerda cada parte por separado. Pregunte desde el principio quién paga qué, y que quede por escrito. Lo que se conversa claro al inicio no pelea al final.
1 · Ya sabes que el pie real es pie + gastos ✓
2 · El número que manda en tu crédito: ¿qué es el CAE?
3 · Y a fondo, sin miedo: el crédito sin miedo, cómo leer lo que vas a firmar.
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Transparencia: educación general, no asesoría financiera ni tributaria de su caso. Los montos, porcentajes y qué se puede financiar cambian por banco, por operación y con el tiempo; confírmelos con su banco y con un profesional antes de comprometerse. Este sistema está en desarrollo y aprende cada día.