Qué es la multa por prepago de un crédito hipotecario
Adelantar el pago de su crédito puede tener un costo. Le explicamos cuál y cuándo conviene igual.
Actualizado · · lectura honesta, sin letra chica
Cuando le va bien y quiere adelantar el pago de su crédito hipotecario, total o parcialmente, puede encontrarse con un cargo por prepago. No es un castigo: es la forma en que el banco compensa los intereses que deja de ganar. Conviene entenderlo para decidir bien.
Le explicamos qué es este costo, cómo se calcula y cuándo prepagar sigue siendo un gran negocio.
Qué es y por qué existe
El prepago es pagar el crédito antes de lo pactado. Como el banco prestó esperando cobrar intereses durante todo el plazo, la ley le permite cobrar una compensación cuando usted adelanta, que se calcula sobre el capital que prepaga y los intereses futuros que se ahorra.
Es un porcentaje acotado, no una penalización enorme. La idea es equilibrar: usted se ahorra intereses futuros, y el banco recibe una compensación parcial por ese adelanto.
Cuándo conviene prepagar igual
En la mayoría de los casos, prepagar conviene a pesar del costo, sobre todo en los primeros años del crédito, cuando la mayor parte del dividendo paga intereses. Cada abono a capital temprano ahorra muchos intereses futuros, bastante más que el costo de prepago.
La cuenta es simple: comparar lo que se ahorra en intereses contra lo que cuesta el prepago. Casi siempre el ahorro gana, sobre todo si prepaga temprano y con montos relevantes.
Cómo abonar de forma conveniente
Al hacer un abono a capital, puede pedir reducir el plazo (termina antes de pagar) o reducir el dividendo (paga menos cada mes). Reducir plazo suele ahorrar más intereses en total; reducir dividendo alivia el flujo mensual.
Conviene preguntar al banco cómo se aplica cada abono y confirmar que se impute a capital. Un buen asesor le ayuda a planificar los prepagos para sacarles el máximo provecho.
Herramientas para aterrizar su caso
Preguntas frecuentes
¿Me cobran por pagar antes mi crédito?
Puede haber un costo de prepago, acotado, que compensa al banco los intereses futuros que deja de ganar. Se calcula sobre el capital que prepaga; no es una penalización enorme.
¿Conviene prepagar a pesar del costo?
En la mayoría de los casos sí, sobre todo temprano, cuando el dividendo paga más intereses. El ahorro en intereses suele superar con creces el costo de prepago.
¿Reduzco plazo o dividendo al abonar?
Reducir plazo ahorra más intereses en total; reducir dividendo alivia el mes. Depende de su objetivo. Confirme siempre que el abono se impute a capital.
Prepagar con cuentas claras es acortar el camino a la libertad. Le ayudamos a calcular cuándo y cómo abonar para ahorrar lo máximo.
Esta guía es informativa y refleja la práctica chilena a la fecha de actualización · no constituye asesoría legal, tributaria ni financiera para su caso particular.
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