{
  "ok": true,
  "parametros": {
    "monto_uf": 2000,
    "valor_inmueble_uf": 2400,
    "edad": 35,
    "valor_uf": 40779.55
  },
  "seguros": {
    "desgravamen": {
      "nombre": "Seguro de Desgravamen",
      "obligatorio": true,
      "que_cubre": "Cancela el saldo de la deuda hipotecaria si el deudor fallece o queda con invalidez total",
      "tasa_anual_aprox": "0.025-0.04% del saldo (varía por edad)",
      "tasa_por_edad": {
        "25-35": 0.00024,
        "36-45": 0.0003,
        "46-55": 0.00038,
        "56-65": 0.0005,
        "66-75": 0.00075
      },
      "importancia": "Crítica · sin esto su familia hereda la deuda",
      "se_puede_cambiar": true,
      "nota": "El banco ofrece su propio seguro · usted puede contratar uno externo si tiene mejor precio (artículo 40 Ley 19.281)."
    },
    "incendio": {
      "nombre": "Seguro de Incendio",
      "obligatorio": true,
      "que_cubre": "Reconstrucción del inmueble en caso de incendio",
      "tasa_anual_aprox": "0.18-0.25% del valor asegurado",
      "tasa_anual_pct": 0.0021,
      "importancia": "Crítica · si su propiedad se incendia y no hay seguro, queda con deuda sin propiedad",
      "se_puede_cambiar": true,
      "nota": "Se puede cambiar de aseguradora · pida cotizaciones a Mapfre, BCI Seguros, HDI, Liberty."
    },
    "sismo": {
      "nombre": "Seguro Sísmico",
      "obligatorio": false,
      "que_cubre": "Daños por terremoto · reconstrucción parcial o total",
      "tasa_anual_aprox": "0.05-0.12% del valor asegurado",
      "tasa_anual_pct": 0.0008,
      "importancia": "Recomendado en Chile · país altamente sísmico",
      "se_puede_cambiar": true,
      "nota": "Aunque no obligatorio, recomendable especialmente para propiedades antiguas o de albañilería no confinada."
    },
    "contenido": {
      "nombre": "Seguro de Contenido",
      "obligatorio": false,
      "que_cubre": "Muebles, electrodomésticos, ropa, objetos personales",
      "tasa_anual_aprox": "0.15-0.30% del valor del contenido",
      "tasa_anual_pct": 0.0022,
      "importancia": "Recomendable · valor contenido típico UF 200-500",
      "se_puede_cambiar": true,
      "nota": "Generalmente incluye robo + incendio + daños por agua."
    },
    "responsabilidad_civil": {
      "nombre": "Seguro Responsabilidad Civil",
      "obligatorio": false,
      "que_cubre": "Daños que su propiedad cause a terceros (vecinos, transeúntes)",
      "tasa_anual_aprox": "0.05-0.10% del valor inmueble",
      "tasa_anual_pct": 0.0007,
      "importancia": "Opcional · útil si vive en condominio con muchas zonas comunes",
      "se_puede_cambiar": true,
      "nota": "Cubre situaciones como: filtración a depto inferior, caída de mampostería, etc."
    }
  },
  "calculos_anuales": {
    "desgravamen_anual_uf": 5.76,
    "incendio_anual_uf": 5.04,
    "sismo_anual_uf": 1.92,
    "contenido_anual_uf_estimado": 0.66,
    "responsabilidad_civil_anual_uf": 1.68
  },
  "totales": {
    "obligatorios_anual_uf": 10.8,
    "obligatorios_anual_clp": 440419,
    "recomendados_anual_uf": 13.38,
    "recomendados_anual_clp": 545630,
    "mensual_obligatorios_clp": 36702
  },
  "consejos": [
    "Los seguros obligatorios (desgravamen + incendio) vienen en el dividendo · NO los puede evitar.",
    "Puede CAMBIAR de aseguradora (no de tipo). Las externas suelen ser 10-20% más baratas que las del propio banco.",
    "Sismo es altamente recomendable en Chile. Costo bajo vs riesgo real.",
    "Revisar seguros anualmente · pueden bajar tasas si tasaciones suben."
  ],
  "advertencia": "Tasas referenciales. Cada compañía aseguradora calcula según matriz propia (edad, deuda, antigüedad propiedad)."
}